赴美留學是人生最好的投資？18年在美就讀一年制商業分析研究所全費用公開

前言

對你來說，最好的投資方法是甚麼呢？是投資股票、基金還是房地產、是台股還是美股？也有很多網路上的意見領袖說，30歲之前最好的投資方法是投資自己：透過各種學習、工作經驗的積累，為自己打造專業知識與護城河，創造不可取代性。關於這個問題沒有正確答案。我在26歲那年，做了一個人生中最大的投資決定，就是來美國讀商業分析的研究所，應該也是算一種投資自己的選擇吧！

現在2020年底，座標西雅圖小小的家中，我為什麼動心起念想要寫這篇文章呢？畢竟離我畢業的已經好一陣子，總得要有一些象徵性的事情發生，讓我在這個動盪的一年之尾，寫一個這樣的回顧。

原因有二。第一，直到今年底終於還清我所有的留學貸款，代表現在的財務狀態不是一個欠債的狀態了，於我，是非常具有象徵性的，因此覺得是一個很恰好的時間點，跟大家分享我現在回望，到底整個留學美國的花費、信價比等等的命題。

第二，商業分析對於台灣的大家來說或許還是一個方興未艾的選項，但我卻很少看到有人討論留學花費真正的規模、到美國來這個選擇金錢上的負擔狀態、跟這個選擇到底是不是一個值得或是有其他方法可以減輕花費的方法；剛好前幾天有一個霸饅頭導生詢問我關於在美留學整體花費的量體，花費多寡和未來要負擔的債務量絕對是左右一個人進行「出國留學」這項投資的關鍵決策點，因此希望能夠透過這篇非常真實的分享（全部的數字都是出自於我的個人經驗、花費與支出），讓在台灣的讀者可以擁有一個更透明、較寬廣格局的決策流程。

我出生在一個小康家庭，跟很多想要來美國的求學者一樣，都是需要靠工作的存款與借貸來籌措學雜費和生活費，我也很幸運，有在精神上非常支持我出國留學決定的家人，讓我無後顧之憂來美國追尋夢想。如果你跟我一樣也是想要來美國就讀商業分析研究所、對於到底花費多少好奇的人，歡迎繼續讀下去。

但書與前提

在真正進入所有費用拆解前，想說可以提列一些但書，因為並不是每個讀者都是用這篇並且可以把自己的情境套入的，我盡可能地把潛在的偏誤放在這裡，在看到接下來的數字後，請務必要將我放在這裡的誤差考慮進去，進行後續的決策。

1. 年份的差異：我出國就讀明尼蘇大大學商業分析研究所的時間是2018年五月，並且於2019年五月畢業。要記得學雜費一定是逐年增加的(基本上不太可能打折)，可能隨著通膨、學程擴張要聘任更多職員教授，會向學生收取更多的費用，所以當你看到以下的費用時，請謹記這是18/19年的收費水平，可能需要透過課程網頁了解申請就讀那年度的學雜費標準。
2. 學校與學院差異：商學院的費用應該是美國大學收費數一數二高的(想想MBA、想想歷史紀錄中你畢業後可以拿到的回報薪水)，他們的確是有收取高收費的理由和原因；另外也別忘記考量公立大學、私立大學等變因，學費的閾值也是很廣的，同樣是商業分析研究所，可能年收學費從三萬元到八九萬元都是有可能的。那如果該分析學程不是轄屬於商學院，例如工學院、繼續教育學院、統計學院等，那他的收費可能就會比商學院的分析學程在低一些，這部分的差異也是要靠更廣博的研究與事前功課進行排序與選擇。
3. 地點：這個因素同時影響了學雜費和生活費，位在大都會區的大學(例如舊金山、洛杉磯、紐約)，學校當然要給教職員相應生活水平的薪水，所以有可能收取較高的學雜費；而大都市的居住和生活成本也會較高，所以看到我提供的數字時，尤其是房租與生活雜費，請務必要跟你申請學校所在地的生活水平進行換算。
4. 課程長度的差異：課程長度絕對是影響你學雜費的正相關變因。假設商學院的一個學分數的費用固定，給定商業分析是一年、MBA是兩年，那商業分析研究所學生要背負如果是六到八萬美金的學費、MBA就是直接乘以2，12–16萬的學費。另外你課程長度越長，你沒有收入的時間就越長，你需要支付的房租與生活雜費也就越多，這也是作為留學申請者要考慮的項目之一。
5. 不用借貸/還錢留學者：如果你屬於這樣的類型，例如說家庭很支持、有足夠的銀彈可以讓你不用借貸、公司出了大部分的學雜費等等，在這樣的前提之下，你可以選擇左轉離開。在國外久了，看的人也很多，每個人出生的家庭、成長背景不同，也知道能出國的多數人都是很幸運的，主要還是希望這篇文章是能幫助到和我背景較為類似的留學者。
6. 以美金為主：整篇我會有美金為主要計算貨幣，我會建議直接以1：30來對應台幣的換算是相對直接的。

接下來的篇幅會正式進入就讀美國一年制商業分析研究所的花費，主要分成四部分。費用的部分，會以「XX費用的加項」命名；我作為留學生付出的金額或是其他可以抵去費用的部分，會以「XX費用的減項」命名。

🧳學雜費用的加項

學雜費用的加項最大宗的就是學費，此外我也會列幾個主要的雜項費用（有些我根本不知道我有沒有享受到這個福利）

夏季學期 (2018/06-08) Total Spent：$21,725

1. 學費：$20,550
2. 學生健康保險：$575
3. 其他雜費：$600

秋季學期 (2018/09–12) Total Spent：$18,880

1. 學費：$16,440
2. 學生健康保險：$1,116
3. 其他雜費(包含Collegiate Fee, Service Fee, International Support Fee)：$1,324

春季學期(2019/01–05) Total Spent：$27,100

1. 學費：$24,660
2. 學生健康保險：$1,116
3. 其他雜費：$1,324

學雜費加項一年總計：$67,706

從上面的費用可以知道，讀完2018/2019 明尼蘇達大學商業分析研究所整體的費用將近六萬八千美元，換算成台幣大概兩百萬左右，真的是一部不小的花費，占多數的即是學費，另外學生健康保險也是一學期大概三萬台幣左右，跟台灣低廉的健保比是貴上許多的！

🧳學雜費用的減項

看到以上的費用加項會不會覺得在美讀商業分析研究所真的是一筆不小的負擔呢？但作為一個留學學生，你真的要負擔這將近六萬八美金/兩百萬台幣的學雜費嗎？其實不然，我們繼續看下去。

夏季學期 (2018/06–08) Total 實付：$18,400 (1+3)

1. 學貸/借款支付：$16,900
2. UMN MSBA獎學金：$3,334
3. 申請時訂金扣款支付 (拿到Offer後支付的訂金可以抵學費)：$1,500

秋季學期 (2018/09–12) Total實付：$6,427

1. 學貸/借款支付：$6,427
2. UMN MSBA獎學金：$3,333
3. Research Assistant資格學費減免：$9,186 (Cover該學期56%的學費)

春季學期(2019/01–05) Total實付：$12,559

1. 學貸/借款支付：$12,559
2. UMN MSBA獎學金：$3,333
3. Research Assistant資格學費減免：$11,207 (Cover該學期45%的學費)

學雜費減項小計：$67,779

• 學貸/借款支付：$35,886
• 申請時訂金抵學費(之前存款支付)：$1,500

>>>>>> 自己背負債務：$35,886

• UMN MSBA獎學金：$10,000
• RA資格學費減免：20,393

>>>>>> 學校支付：$30,393

由上面數字可見，最後其實背負的債務最後不到三萬六，換算成台幣大概一百萬左右。那麼為什麼我可以直接從兩百萬的學費負擔直接砍半到一百萬的債務呢？主要原因就是獎學金與擔任RA的學費抵免，而這兩個也是我最想要跟大家分享的，很多人都會認為來美讀研很貴，但透過有效的方法和額外的資訊獲取，是可以省下將近一半的學費的！

A. 獎學金

獎學金就我所知明大商業分析研究所大致上5000美金到12000美金不等，會在你拿到Offer後幾周額外寄信跟你說你獲取多少金額的獎學金。我的建議是當你拿到學校Offer後，請主動寄信去問Admission center，詢問是否有獎學金，在美國，我相信大家學到最大的提醒就是你要主動爭取自己的權利，不要怕被拒絕，因為你不問永遠不會知道是否有更多的資源，你主動提問最大的損失就是被拒絕而已。而明大商學院發放獎學金的方式是逐學期發放(=10000/3)，並直接抵扣學費，所以基本上你收到學費單後就是會有一個學費數字，但你要付的是(學費扣掉10000/3)之後的金額即可。

B. RA資格學費減免

我會說在夏季學期一落地立刻找到實習和RA的資格，並且開始為期一年的RA生活是最好的選擇。RA資格不僅可以抵免45–55%的學費，且每個月還會有額外的薪水。我轉RA的身分是從秋季開始，因此可以看到RA的抵免是從秋季開始延續到春季兩學期。而我也推薦任何想要來美國就讀研究所的大家，不要以為是一年的學程、商學院這種實務性研究所就無法有RA/TA的機會，老話一句，多去搜尋、多詢問、多申請，你是可以找到一個支點或是機會讓自己的債務負擔少非常多。

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接下來就會進入到生活費用的部分，也會以加減項為分類。

🧳求學期間生活費加項

以下不會分成學期的切分，會以幾個大項目為主預估和數字的輪廓與計算。

1. 房租費用：$445/月，12個月共$5,340 (2018/06–2019/05)
2. Living Expense：$450/月預估，12個月共$5,400 (2018/06–2019/05)
3. 兩趟旅程(2018/08 — NY ; 2019/01 — CA)：估計總花費$3,000

生活費一年Total：$13,740

明尼蘇達的房租算是相對便宜，我是住離學校對面的公寓，和另外兩個室友分一個單位。生活費用我大概兩個禮拜去一次超市，每次花費大概都是200美金，食材可以撐兩周的自己煮午晚餐量，50塊則是一些其他的開銷，比如說偶爾吃餐廳或是和同學聚餐等等。另外也有安排兩趟旅行，暑假和寒假去紐約加州旅行和認識不同的學長姊喝咖啡、認識公司等等，機票住宿等大概一趟1500美金左右。這些加起來大概是將近四十萬台幣的支出。

🧳求學期間生活費減項/收入

1. Research Assistant薪水：$709/月，11個月共$7,805的收入
2. 台灣工作存的薪水：大約$15,000

可支付生活費的總額/收入/存款：$22,805

由上的減項可以知道，RA每個月的薪水是完全足夠可以支付我全部的房租，甚至部分的生活費用。而其他娛樂生活的開銷則是用我在台灣辛苦攢下的薪水支付，盡量不要動用到借貸的金額。

小結

🔑學雜費與生活費帳目總計：$81,446，240萬台幣

🔑最後實際借貸與存款花費：借貸總共$45,000/135萬台幣 (未花完，貸款大概用$35,000)；存款$15,000，加總換算大概最後花費180萬台幣

以上即是來美就讀一年制商業分析研究所大致的名目花費和最後實際的支出情況。最後回歸到最一開始的問題，來美留學讀商業分析研究所是一個最好的投資嗎？有鑑於我投資經驗淺薄，我會說，答案是肯定的！我跟很多一開始要來美國的各位一樣，很擔心學成後看似天價的債務，但也是因為這個數字，甚至在還沒有來美國前，就已經在嚴陣以待的思索獎學金、在校工作、如何求職的各種準備與規劃、不同方法的省吃儉用、在台灣工作盡可能存錢等等，留學看似是一場豪賭，但透過蒐集資訊和不懈的努力與繃緊神經，一定是可以把這場豪賭的風險有效的降低、甚至讓自付額減少成沒那麼天價的水平，更別說你學到的是珍貴的技能、在國外擴展的視野、一些些寶貴的人脈，這些都是無法準確衡量，但長遠來看一定會超越一開始背負債務的金額，進而轉換成接下來的價值。對於即將出國留學的你，希望看完這篇可以提供更多實質的資訊給你，在權衡利弊與了解自己真正想要甚麼之後，勇敢做出不讓自己後悔的決定！